Category Archives: Hypotheek

Hypotheekadvies Middelburg

Een nieuwe woning op het oog of sta je aan het begin van je zoektocht naar een nieuwe woning? Met het hypotheekadvies van EstatePlan Middelburg begin je goed voorbereid aan je zoektocht en kun je een weloverwogen bod uitbrengen op jouw droomhuis.

Wij werken samen met veertig geldverstrekkers:

 

Hypotheekadvies gesprek

Tijdens ons gratis oriënterend hypotheekadvies gesprek maken wij graag kennis met jouw financiële situatie en krijg je de mogelijkheid om al je vragen te stellen. Want het afsluiten van een hypotheek is een belangrijke financiële beslissing en een goed en persoonlijk hypotheekadvies waarbij jij inzicht krijgt in jouw specifieke mogelijkheden is de eerste stap.

In het hypotheekadvies gesprek geven wij o.a. antwoord op de volgende vragen:

 

  • Kun je een hypotheek krijgen?
  • Kom je in aanmerking voor subsidiemogelijkheden zoals de starterslening?
  • Krijg je nationale hypotheek garantie (NHG)?
  • Wat is de maximaal mogelijke leensom?
  • Wat zijn de bijkomende kosten?
  • Wat zijn de bijbehorende maandlasten?
  • Welke hypotheekvormen zijn er?
  • Hoe lang moet ik de hypotheekrente vastzetten?
  • Wat sluit het beste aan bij onze wensen?

 

De zoektocht naar een nieuwe woning

Na het hypotheekadvies gesprek weet je precies wat je kunt lenen. Hierdoor kun je gericht op zoek gaan naar woningen die passen binnen jouw financiële situatie. Ondertussen gaan wij alle hypotheekverstrekkers met elkaar vergelijken zodat wij het beste aanbod bij jou neer kunnen leggen.

Bod uitbrengen op een huis

Heb je jouw favoriete huis gevonden? Dan begint het onderhandelen. Zorg ervoor dat je van tevoren goed vaststelt wat je maximaal gaat bieden. Houd ook rekening met eventuele verbouwingskosten en het bedrag wat je maximaal kunt lenen.

Vervolggesprek hypotheek EstatePlan

Heeft de verkopende partij jouw bod geaccepteerd? Dan gaan wij de hypotheek regelen.In een vervolggesprek kijken we naar de verschillende hypotheekmogelijkheden, geven we advies en verzamelen we alle documenten die nodig zijn voor het aanvragen van een definitieve offerte. Wanneer de geldverstrekker van keuze alle stukken heeft goedgekeurd, volgt de bindende offerte. Deze nemen wij samen door en bij akkoord dien je deze te ondertekenen.

Een nieuwbouwwoning kopen

Koop je een nieuwbouwwoning dan ben je zeker van een goed geïsoleerd huis met een energiezuinige installatie en modern sanitair. Je kunt het huis en de tuin helemaal naar je eigen smaak inrichten.

Soms is het mogelijk om een huis ‘kaal’ te laten opleveren. Dan zijn alleen de muren en de kozijnen aanwezig. De rest moet je zelf naar je eigen voorkeur (laten) afbouwen. Dit heet casco. Een enkele keer gaat dat zover dat er zelfs geen tussenmuren zijn opgetrokken. Je kan dan naar eigen inzicht bepalen hoeveel kamers je wilt en van welke grootte. Wil je werkelijk alle vrijheid, dan koop je alleen een kavel grond, dan kun je een huis laten bouwen geheel volgens je eigen smaak.

 

Energiezuinig kopen loont:

Heeft je koopwoning een energielabel A, dan kan je tot 9.000 euro extra lenen bovenop het maximale hypotheekbedrag. Hoeveel extra je precies kunt lenen, hangt af van je persoonlijke situatie. Daar bovenop geven wij 0,2% korting op de hypotheekrente als je de eerste koper bent van een nieuwbouwhuis. Want een energiezuinig huis geeft niet alleen jou meer wooncomfort, het draagt ook bij aan een beter milieu voor ons allemaal.

 

Denk ook aan de extra kosten!

Je krijgt bij de aankoop van een nieuwbouwwoning te maken met allerlei extra kosten. De aanleg van de tuin, een speels behangetje voor de kinderkamer, een mooie vloer in de woonkamer, enzovoorts. Bij de aankoop van nieuwbouwwoningen bedragen zulke bijkomende kosten gemiddeld 9 procent van de koopprijs van je nieuwe woning. Onderstaand vind je een aantal extra kosten bij de aankoop van nieuwbouw opgesomd.

 

Kosten van de aankoop zelf:

Je woont er nog niet maar je moet al wel bouwrente betalen. Dat kan tijdelijk dubbele woonlasten geven als je een hypotheek hebt op het huis waar je nu woont. De bouwrente kan je van de belasting aftrekken, maar pas na ondertekening van de koop-aannemingsovereenkomst.

LET OP: als de bouwrente in de koopprijs is verwerkt, wordt deze niet als rente gezien en is dan niet fiscaal aftrekbaar.

Kosten voor een bankgarantie: dit is een garantie van de bank dat de borgsom die de koper aan de verkoper moet betalen, indien nodig, wordt voldaan.

 

Kosten aan de nieuwbouwwoning

  • Meerwerk, verbeterkosten.
  • Onafhankelijke opleveringskeuring.
  • Misschien een erfpachtcanon.
  • Schilderen en/of behangen.
  • Tuinaanleg, erfafscheiding, bestrating.
  • Aansluiten energie, telefoon, internet.
  • Inrichting
  • Moet je verhuizen voor je werk, dan kun je een belastingvrije vergoeding van je werkgever krijgen.

 

Oplevering van je nieuwbouwwoning:

Je bent eigenaar van je nieuwbouwwoning of van het stuk grond waarop je nieuwbouwwoning komt te staan, zodra je de transportakte en de hypotheekakte bij de notaris hebt getekend. Voor die tijd ben je dus officieel geen eigenaar.

Bij een nieuwbouwwoning vindt de sleuteloverdracht op een ander moment plaats dan bij bestaande bouw. Vaak heb je al in een veel eerder stadium bij de notaris getekend voor een stuk grond of voor een gedeeltelijk afgebouwd huis, zonder dat je het eindresultaat hebt kunnen beoordelen. Daarom heb je het recht om vóór de oplevering te kijken of alles in perfecte staat en conform afspraak wordt opgeleverd. Helaas is dat vaak niet het geval. Laat daarom altijd een opleveringskeuring uitvoeren door een onafhankelijke partij

 

Meer informatie?

Informeer bij EstatePlan naar het kopen van een nieuwbouwwoning. Maak een afspraak of stel je vraag aan één van onze adviseurs.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Je eerste huis kopen; waar moet je op letten?

Een huis kopen is spannend. Ga je voor nieuwbouw of voor bestaande bouw? Wat mag je maximaal lenen?  En wat moet je zoal regelen als je eenmaal je droomhuis hebt gevonden? Misschien wordt je wel echt verliefd op een huis en wil je hoger bieden dan de vraagprijs. Maar hoeveel dan?  En wat zijn de stappen nadat het bod op je eerste koophuis is geaccepteerd? Let op: liefde maakt blind.  zorgt ervoor dat je met beide benen op de grond blijft en helpt je erdoor heen!  Waar moet je op letten als je gaat overbieden?

In 2017 werd er ongeveer een kwart van de woningen boven de vraagprijs verkocht. Vooral in grote steden komt het vaak voor dat kopers overbieden. Het biedingsproces bij het kopen van een woning is al een heel spannend proces, dus het is zaak om je hoofd koel te houden. Zorg ervoor dat je je goed laat voorlichten hoeveel je kan lenen en ga na of er sprake kan zijn van een starterslening.

 

Wat kan je maximaal lenen?

Wij  bepalen hoeveel je maximaal kan lenen. Is er meer hypotheek nodig dan de bank wil verstrekken? Geen probleem, een starterslening is een uitstekende oplossing. De starterslening is een aanvullende lening op je reguliere hypotheek voor je eerste koophuis. Het kan dus het verschil overbruggen tussen de prijs van je woning en je maximale hypotheek. Het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse Gemeenten is verantwoordelijk voor deze startersleningen.

 

Wat zijn de voorwaarden voor een starterslening:

Let erop dat niet alle gemeenten de starterslening aanbieden. Daarnaast zijn er voorwaarden opgesteld waaraan je moet voldoen om voor een starterslening in aanmerking te komen. Ook deze voorwaarden verschillen weer per gemeente. Zo bepaalt een gemeente de maximale hoofdsom van de starterslening. Informeer bij jouw gemeente of ze de lening aanbieden en wat de voorwaarden zijn. Houd in ieder geval rekening met het volgende:

De maximale starterslening ligt rond de 20 procent van de verwervingskosten van de woning. Dit betekent dus dat ook de kosten van de overdracht (notaris, overdrachtsbelasting, kosten voor het afsluiten van een hypotheek) gefinancierd worden. Het maximale bedrag ligt rond de 30.000 euro. Dit kan per gemeente verschillen.

 

Wat zijn de kenmerken van een starterslening?

heeft een aantal belangrijke kenmerken samengevoegd om te onthouden wat er bij een starterslening komt kijken.

  • Je hebt nog nooit eerder een eigen woning gekocht en je gaat zelf in de woning wonen.
  • De rente van de ‘gewone’ hypotheek moet minimaal 10 jaar vast staan.
  • De starterslening is een tweede hypotheek, dus je betaalt dubbele notariskosten.
  • Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is verplicht over beide leningen.
  • Je betaalt eenmalig borgtochtprovisie omdat je een hypotheek met NHG afsluit.
  • De afsluitkosten voor de starterslening bedragen 750 euro, ongeacht de hoogte van de lening.
  • SVN houdt de afsluitkosten en de borgtochtprovisie in.
  • De rente voor de starterslening staat de eerste 15 jaar vast.
  • Bij nieuwbouwwordt de starterslening gestort in een bouwdepot en wordt als eerste aangesproken voor de betaaltermijnen.
  • De looptijd is  maximaal 30 jaar.

 

Hertoetsing van de starterslening

Wanneer je een starterslening hebt, dan vinden er vier hertoetsmomenten plaats: na 3, 6, 10 en 15 jaar. Er wordt dan gecontroleerd of je nog steeds in aanmerking komt. Blijkt hieruit dat je niet langer recht hebt op deze speciale lening, dan moet je gaan aflossen. De uitkomst van de hertoetsing kan dus financiële gevolgen hebben. Onze EstatePlan-adviseur begeleidt je bij de aanvraag en kan je helpen bij de hertoetsing van de starterslening.

 

Meer informatie?

Informeer bij EstatePlan of jouw gemeente de starterslening heeft opengesteld. Onze hypotheekadviseurs zijn op de hoogte van de voorwaarden van de starterslening en weten dus of je ervoor in aanmerking komt. Maak een afspraak of stel je vraag aan één van onze adviseurs.

 

 

HYPOTHEEKRENTE LAGER BIJ ESTATEPLAN DAN DIRECT BIJ DE BANKEN.

 

Ondanks de lagere adviestarieven is de consument die rechtstreeks een hypotheek afsluit bij de aanbieder altijd duurder uit.

Dat blijkt uit onderzoek van MoneyView .

5 jaar vast bij EstatePlan 3%            Rabo en ING 3,5% ABN 3,35%

 

De ‘terugverdientermijn’ van de hogere advies- en bemiddelingskosten van het onafhankelijk intermediair bedraagt in het ‘slechtste’ geval 65 maanden. Dat is het geval bij een looptijd van 10 jaar en een hypotheek van € 100.000,-. In het ‘beste’ geval zijn de hogere advies- en bemiddelingskosten van het onafhankelijk intermediair al in twee maanden terugverdiend door de consument.
Naast de advieskosten is gekeken naar de hypotheeklasten van de geadviseerde hypotheek gedurende de looptijd. Deze zijn meegenomen vanuit de gedachte dat het onafhankelijk intermediair producten van meerdere aanbieders kan adviseren, waarbij per product (geldlening en overlijdensrisicoverzekering) de best passende en goedkoopste aanbieder kan worden geselecteerd, terwijl bij de (groot)banken vaak alleen producten van het eigen merk (of gelieerde verzekeraar) worden aangeboden.

 

Voor meer informatie neem contact op met Alex de Bakker van EstatePlan

Duitse hypotheek

Vanaf 12 juli is het mogelijk een Duitse hypotheek af te sluiten in Nederland. De rente van deze hypotheek is 1,5 % lager dan die van een Nederlandse hypotheek. Dat biedt kansen, maar alleen als je aan strenge eisen voldoet. Alle feiten op een rij.

De goedkoopste hypotheek in ons land rekent momenteel 3,95% rente. Voor een Duitse hypotheek is de hypotheekrente nu slechts 2,6%. Dat is laag. De Duitsers leggen dan ook een flink eisenpakket neer waaraan hun klanten moeten voldoen. Ze willen immers geen risico lopen.

De eisen die ze stellen zijn:

– Je mag maximaal 70% van de waarde van de woning lenen tegen 2,6 % hypotheekrente. Wil je meer lenen, tot maximaal 80% van de waarde, dan betaal je over het  over het hele bedrag 2,8% hypotheekrente.

– Je moet je hypotheek annuïtair aflossen. Maar let op: de hypotheek moet voor je pensioendatum geheel zijn afgelost. Dus sluit je op je 50ste een hypotheek af, en ga je met je 67ste met pensioen, dan heb je maar 17 jaar om af te lossen.

– Je moet een vaste baan hebben, een intentieverklaring voldoet niet. Ondernemers komen niet in aanmerking. Bovendien moet je voldoende eigen geld hebben voor de financiering van dat deel van het huis waar je geen hypotheek op krijgt. Dus de 30 of 20 % van de waarde, plus de kosten voor notaris, makelaar en overdrachtsbelasting.

– Voorlopig is er alleen een hypotheek waarbij de rente 10 jaar vaststaat.

– De hypotheek is alleen via een select aantal adviseurs verkrijgbaar. Na drie maanden mogen meer adviseurs deze hypotheek afsluiten.

Alternatief

Kom je niet (of nog niet) voor een Duitse hypotheek in aanmerking, dan zijn er gelukkig voldoende andere interessante mogelijkheden.

Zoals:

– kiezen voor de voordeligste Nederlandse hypotheekaanbieder

– kiezen voor een kortere rentevaste termijn of voor een variabele rente, bijvoorbeeld als je je hypotheek deels hebt afgelost

– tussentijds extra aflossen om zo toch in aanmerking te kunnen komen voor een Duitse hypotheek

Concurrentie

Aan de Duitse hypotheek hebben de gebruikelijke hypotheekverstrekkers een flinke concurrent. Het zal niet lang duren voordat Nederlandse banken op de lage rente zullen reageren. Aegon heeft zijn rente al laten zakken en naar verwachting zullen andere hypotheekverstrekkers volgen.

 

Meer weten? Vraag vrijblijvend een gesprek aan.

 


 

Wijziging hypotheekregels

Hypotheken
De aflossingstermijn voor nieuwe hypotheken gaat van 30 naar 35 jaar.
Het wordt mogelijk om niet meer de hele hypotheek af te lossen: 50% in plaats van volledig. Het leidt er wel toe dat er minder hypotheekrente kan worden afgetrokken.

Speciaal fonds voor startersleningen
Er gaat €150 mln gaat naar een fonds voor energiebesparing.
Er komt ook een speciaal fonds voor startersleningen, het bedrag hiervoor gaat van €20 mln naar €50 mln.

Woningonderhoud:
De btw op renovatie gaat voor een jaar van 21% naar 6%.

Huren:
Huurders die er in inkomen op achteruit gaan krijgen onder bepaalde omstandigheden huurverlaging.

Informeer voor het beste financiële resultaat bij Alex de Bakker van EstatePlan.