Door de stijgende prijzen op de woningmarkt zijn de meeste woningen vaak veel meer waard dan de resterende hypotheek. Deze overwaarde komt normaal gesproken pas vrij als je je woning verkoopt en je de hypotheek aflost. Zo ontstaat extra vermogen. Dit bedrag kun je ook nu opnemen en slim gebruiken. Hoe je dat doet? Lees hier onze tips.

1. Een nieuw huis kopen

Stel je wilt groter of juist kleiner gaan wonen en je ziet je ideale huis te koop staan. Met de huidige lage rentes is dit het perfecte moment om je droom te verwezenlijken. De overwaarde op je huidige woning komt daarbij goed van pas. Die kun je namelijk gebruiken voor de aankoop van de nieuwe woning waardoor het hypotheekbedrag lager wordt. Je kan er ook voor kiezen een duurder huis te kopen. Let op dat je tegenwoordig flink moet overbieden, soms zelfs 10% van de vraagprijs. Deze overbieding is vaak niet mee te financieren, maar het is wel mogelijk de overwaarde hiervoor te gebruiken. Gunstig, want de kans dat je de woning kunt kopen is daardoor groter.

2. Hypotheekrente verlagen

Heb je genoeg overwaarde? Dan kun je misschien de hypotheekrente laten aanpassen naar een lagere tariefgroep (ook wel risicoklasse genoemd). Hiermee verlaag je de maandlasten. Maar let op: het wijzigen van je hypotheekrente is niet kosteloos, vaak moet je huis opnieuw getaxeerd worden en de bank vraagt (soms) administratiekosten. Onze adviseurs vertellen je graag over de mogelijkheden.

3. Verhuizen naar een huurwoning

Als je droomhuis een huurwoning is, dan kun je met je overwaarde doen wat je maar wilt. Je hypotheek los je bij verkoop boetevrij af en je hebt ineens een zak met geld. Houd er wel rekening mee dat je nu vermogen hebt. Het kan zijn dat je dan belasting moet gaan betalen over dit extra vermogen.

4. Aanvulling op je pensioen

Ga je binnenkort met pensioen en wil je wat meer geld hebben om te besteden? Dan kun je de overwaarde op je huis ook gebruiken als aanvulling op je pensioen. Vraag onze adviseur naar de verschillende mogelijkheden.

5. Duurzaam verbouwen = dubbel benutten

Een dubbele benutting van overwaarde bereik je als je je huis verduurzaamt. Vanaf energielabel B kun je al in aanmerking komen voor een duurzaamheidskorting op de hypotheekrente. Zo profiteer je maandelijks van lagere lasten. En alsof dat nog niet genoeg is, bespaar je ook nog eens op je energieverbruik en geniet je van een hoger wooncomfort.

Denk jij overwaarde op je huis te hebben? En wil je dit geld gebruiken? Vraag onze adviseurs Alex en Patricia naar de mogelijkheden.

Koop je een nieuwbouwwoning dan ben je zeker van een goed geïsoleerd huis met een energiezuinige installatie en modern sanitair. Je kunt het huis en de tuin helemaal naar je eigen smaak inrichten.

Soms is het mogelijk om een huis ‘kaal’ te laten opleveren. Dan zijn alleen de muren en de kozijnen aanwezig. De rest moet je zelf naar je eigen voorkeur (laten) afbouwen. Dit heet casco. Een enkele keer gaat dat zover dat er zelfs geen tussenmuren zijn opgetrokken. Je kan dan naar eigen inzicht bepalen hoeveel kamers je wilt en van welke grootte. Wil je werkelijk alle vrijheid, dan koop je alleen een kavel grond, dan kun je een huis laten bouwen geheel volgens je eigen smaak.

Energiezuinig kopen loont:

Heeft je koopwoning een energielabel A, dan kan je tot 9.000 euro extra lenen bovenop het maximale hypotheekbedrag. Hoeveel extra je precies kunt lenen, hangt af van je persoonlijke situatie. Daar bovenop geven wij 0,2% korting op de hypotheekrente als je de eerste koper bent van een nieuwbouwhuis. Want een energiezuinig huis geeft niet alleen jou meer wooncomfort, het draagt ook bij aan een beter milieu voor ons allemaal.

Denk ook aan de extra kosten!

Je krijgt bij de aankoop van een nieuwbouwwoning te maken met allerlei extra kosten. De aanleg van de tuin, een speels behangetje voor de kinderkamer, een mooie vloer in de woonkamer, enzovoorts. Bij de aankoop van nieuwbouwwoningen bedragen zulke bijkomende kosten gemiddeld 9 procent van de koopprijs van je nieuwe woning. Onderstaand vind je een aantal extra kosten bij de aankoop van nieuwbouw opgesomd.

Kosten van de aankoop zelf:

Je woont er nog niet maar je moet al wel bouwrente betalen. Dat kan tijdelijk dubbele woonlasten geven als je een hypotheek hebt op het huis waar je nu woont. De bouwrente kan je van de belasting aftrekken, maar pas na ondertekening van de koop-aannemingsovereenkomst.

LET OP: als de bouwrente in de koopprijs is verwerkt, wordt deze niet als rente gezien en is dan niet fiscaal aftrekbaar.

Kosten voor een bankgarantie: dit is een garantie van de bank dat de borgsom die de koper aan de verkoper moet betalen, indien nodig, wordt voldaan.

Kosten aan de nieuwbouwwoning

• Meerwerk, verbeterkosten.
• Onafhankelijke opleveringskeuring.
• Misschien een erfpachtcanon.
• Schilderen en/of behangen.
• Tuinaanleg, erfafscheiding, bestrating.
• Aansluiten energie, telefoon, internet.
• Inrichting
• Moet je verhuizen voor je werk, dan kun je een belastingvrije vergoeding van je werkgever krijgen.

Oplevering van je nieuwbouwwoning:

Je bent eigenaar van je nieuwbouwwoning of van het stuk grond waarop je nieuwbouwwoning komt te staan, zodra je de transportakte en de hypotheekakte bij de notaris hebt getekend. Voor die tijd ben je dus officieel geen eigenaar.

Bij een nieuwbouwwoning vindt de sleuteloverdracht op een ander moment plaats dan bij bestaande bouw. Vaak heb je al in een veel eerder stadium bij de notaris getekend voor een stuk grond of voor een gedeeltelijk afgebouwd huis, zonder dat je het eindresultaat hebt kunnen beoordelen. Daarom heb je het recht om vóór de oplevering te kijken of alles in perfecte staat en conform afspraak wordt opgeleverd. Helaas is dat vaak niet het geval. Laat daarom altijd een opleveringskeuring uitvoeren door een onafhankelijke partij

Meer informatie?

Informeer bij EstatePlan naar het kopen van een nieuwbouwwoning. Maak een afspraak of stel je vraag aan één van onze adviseurs.

Een huis kopen is spannend. Ga je voor nieuwbouw of voor bestaande bouw? Wat mag je maximaal lenen?  En wat moet je zoal regelen als je eenmaal je droomhuis hebt gevonden? Misschien wordt je wel echt verliefd op een huis en wil je hoger bieden dan de vraagprijs. Maar hoeveel dan?  En wat zijn de stappen nadat het bod op je eerste koophuis is geaccepteerd? Let op: liefde maakt blind.  zorgt ervoor dat je met beide benen op de grond blijft en helpt je erdoor heen!  Waar moet je op letten als je gaat overbieden?

In 2017 werd er ongeveer een kwart van de woningen boven de vraagprijs verkocht. Vooral in grote steden komt het vaak voor dat kopers overbieden. Het biedingsproces bij het kopen van een woning is al een heel spannend proces, dus het is zaak om je hoofd koel te houden. Zorg ervoor dat je je goed laat voorlichten hoeveel je kan lenen en ga na of er sprake kan zijn van een starterslening.

Wat kan je maximaal lenen?

Wij  bepalen hoeveel je maximaal kan lenen. Is er meer hypotheek nodig dan de bank wil verstrekken? Geen probleem, een starterslening is een uitstekende oplossing. De starterslening is een aanvullende lening op je reguliere hypotheek voor je eerste koophuis. Het kan dus het verschil overbruggen tussen de prijs van je woning en je maximale hypotheek. Het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse Gemeenten is verantwoordelijk voor deze startersleningen.

Wat zijn de voorwaarden voor een starterslening:

Let erop dat niet alle gemeenten de starterslening aanbieden. Daarnaast zijn er voorwaarden opgesteld waaraan je moet voldoen om voor een starterslening in aanmerking te komen. Ook deze voorwaarden verschillen weer per gemeente. Zo bepaalt een gemeente de maximale hoofdsom van de starterslening. Informeer bij jouw gemeente of ze de lening aanbieden en wat de voorwaarden zijn. Houd in ieder geval rekening met het volgende:

De maximale starterslening ligt rond de 20 procent van de verwervingskosten van de woning. Dit betekent dus dat ook de kosten van de overdracht (notaris, overdrachtsbelasting, kosten voor het afsluiten van een hypotheek) gefinancierd worden. Het maximale bedrag ligt rond de 30.000 euro. Dit kan per gemeente verschillen.

Wat zijn de kenmerken van een starterslening?

heeft een aantal belangrijke kenmerken samengevoegd om te onthouden wat er bij een starterslening komt kijken.

• Je hebt nog nooit eerder een eigen woning gekocht en je gaat zelf in de woning wonen.
• De rente van de ‘gewone’ hypotheek moet minimaal 10 jaar vast staan.
• De starterslening is een tweede hypotheek, dus je betaalt dubbele notariskosten.
• Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is verplicht over beide leningen.
• Je betaalt eenmalig borgtochtprovisie omdat je een hypotheek met NHG afsluit.
• De afsluitkosten voor de starterslening bedragen 750 euro, ongeacht de hoogte van de lening.
• SVN houdt de afsluitkosten en de borgtochtprovisie in.
• De rente voor de starterslening staat de eerste 15 jaar vast.
• Bij nieuwbouwwordt de starterslening gestort in een bouwdepot en wordt als eerste aangesproken voor de betaaltermijnen.
• De looptijd is  maximaal 30 jaar.

Hertoetsing van de starterslening

Wanneer je een starterslening hebt, dan vinden er vier hertoetsmomenten plaats: na 3, 6, 10 en 15 jaar. Er wordt dan gecontroleerd of je nog steeds in aanmerking komt. Blijkt hieruit dat je niet langer recht hebt op deze speciale lening, dan moet je gaan aflossen. De uitkomst van de hertoetsing kan dus financiële gevolgen hebben. Onze EstatePlan-adviseur begeleidt je bij de aanvraag en kan je helpen bij de hertoetsing van de starterslening.

Meer informatie?

Informeer bij EstatePlan of jouw gemeente de starterslening heeft opengesteld. Onze hypotheekadviseurs zijn op de hoogte van de voorwaarden van de starterslening en weten dus of je ervoor in aanmerking komt. Maak een afspraak of stel je vraag aan één van onze adviseurs.